Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 585 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 112 027,72 € | 112 027,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 339 478 € / mois | 320 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 246 800 € | 16 831 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 389 625 € | 15 974 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 187 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 234 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 799 422,18 € | 544 910,46 € | 14 785 577,82 € |
| Année 2 | 828 515,77 € | 515 816,87 € | 13 957 062,05 € |
| Année 3 | 858 668,21 € | 485 664,43 € | 13 098 393,84 € |
| Année 4 | 889 917,96 € | 454 414,68 € | 12 208 475,88 € |
| Année 5 | 922 305,01 € | 422 027,63 € | 11 286 170,87 € |
| Année 6 | 955 870,74 € | 388 461,90 € | 10 330 300,13 € |
| Année 7 | 990 658,02 € | 353 674,62 € | 9 339 642,11 € |
| Année 8 | 1 026 711,34 € | 317 621,30 € | 8 312 930,77 € |
| Année 9 | 1 064 076,77 € | 280 255,87 € | 7 248 854,00 € |
| Année 10 | 1 102 802,03 € | 241 530,61 € | 6 146 051,97 € |
| Année 11 | 1 142 936,62 € | 201 396,02 € | 5 003 115,35 € |
| Année 12 | 1 184 531,88 € | 159 800,76 € | 3 818 583,47 € |
| Année 13 | 1 227 640,88 € | 116 691,76 € | 2 590 942,59 € |
| Année 14 | 1 272 318,77 € | 72 013,87 € | 1 318 623,82 € |
| Année 15 | 1 318 623,82 € | 25 709,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 585 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 558 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 320 079 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.