Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 685 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 424,14 € | 92 424,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 073 € / mois | 264 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 254 800 € | 16 939 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 392 125 € | 16 077 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 540 945,09 € | 568 144,59 € | 15 144 054,91 € |
| Année 2 | 561 191,08 € | 547 898,60 € | 14 582 863,83 € |
| Année 3 | 582 194,85 € | 526 894,83 € | 14 000 668,98 € |
| Année 4 | 603 984,70 € | 505 104,98 € | 13 396 684,28 € |
| Année 5 | 626 590,07 € | 482 499,61 € | 12 770 094,21 € |
| Année 6 | 650 041,52 € | 459 048,16 € | 12 120 052,69 € |
| Année 7 | 674 370,67 € | 434 719,01 € | 11 445 682,02 € |
| Année 8 | 699 610,38 € | 409 479,30 € | 10 746 071,64 € |
| Année 9 | 725 794,78 € | 383 294,90 € | 10 020 276,86 € |
| Année 10 | 752 959,15 € | 356 130,53 € | 9 267 317,71 € |
| Année 11 | 781 140,21 € | 327 949,47 € | 8 486 177,50 € |
| Année 12 | 810 376,02 € | 298 713,66 € | 7 675 801,48 € |
| Année 13 | 840 706,03 € | 268 383,65 € | 6 835 095,45 € |
| Année 14 | 872 171,19 € | 236 918,49 € | 5 962 924,26 € |
| Année 15 | 904 814,01 € | 204 275,67 € | 5 058 110,25 € |
| Année 16 | 938 678,57 € | 170 411,11 € | 4 119 431,68 € |
| Année 17 | 973 810,57 € | 135 279,11 € | 3 145 621,11 € |
| Année 18 | 1 010 257,45 € | 98 832,23 € | 2 135 363,66 € |
| Année 19 | 1 048 068,42 € | 61 021,26 € | 1 087 295,24 € |
| Année 20 | 1 087 295,24 € | 21 795,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 685 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 069 €.