Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 685 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 702,34 € | 76 702,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 431 € / mois | 219 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 254 800 € | 16 939 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 392 125 € | 16 077 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 685 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 754,23 € | 653 673,85 € | 15 418 245,77 € |
| Année 2 | 278 176,11 € | 642 251,97 € | 15 140 069,66 € |
| Année 3 | 290 087,07 € | 630 341,01 € | 14 849 982,59 € |
| Année 4 | 302 508,02 € | 617 920,06 € | 14 547 474,57 € |
| Année 5 | 315 460,80 € | 604 967,28 € | 14 232 013,77 € |
| Année 6 | 328 968,20 € | 591 459,88 € | 13 903 045,57 € |
| Année 7 | 343 053,97 € | 577 374,11 € | 13 559 991,60 € |
| Année 8 | 357 742,86 € | 562 685,22 € | 13 202 248,74 € |
| Année 9 | 373 060,67 € | 547 367,41 € | 12 829 188,07 € |
| Année 10 | 389 034,39 € | 531 393,69 € | 12 440 153,68 € |
| Année 11 | 405 692,08 € | 514 736,00 € | 12 034 461,60 € |
| Année 12 | 423 063,00 € | 497 365,08 € | 11 611 398,60 € |
| Année 13 | 441 177,72 € | 479 250,36 € | 11 170 220,88 € |
| Année 14 | 460 068,07 € | 460 360,01 € | 10 710 152,81 € |
| Année 15 | 479 767,25 € | 440 660,83 € | 10 230 385,56 € |
| Année 16 | 500 309,95 € | 420 118,13 € | 9 730 075,61 € |
| Année 17 | 521 732,23 € | 398 695,85 € | 9 208 343,38 € |
| Année 18 | 544 071,75 € | 376 356,33 € | 8 664 271,63 € |
| Année 19 | 567 367,84 € | 353 060,24 € | 8 096 903,79 € |
| Année 20 | 591 661,39 € | 328 766,69 € | 7 505 242,40 € |
| Année 21 | 616 995,14 € | 303 432,94 € | 6 888 247,26 € |
| Année 22 | 643 413,64 € | 277 014,44 € | 6 244 833,62 € |
| Année 23 | 670 963,34 € | 249 464,74 € | 5 573 870,28 € |
| Année 24 | 699 692,65 € | 220 735,43 € | 4 874 177,63 € |
| Année 25 | 729 652,11 € | 190 775,97 € | 4 144 525,52 € |
| Année 26 | 760 894,35 € | 159 533,73 € | 3 383 631,17 € |
| Année 27 | 793 474,32 € | 126 953,76 € | 2 590 156,85 € |
| Année 28 | 827 449,31 € | 92 978,77 € | 1 762 707,54 € |
| Année 29 | 862 879,04 € | 57 549,04 € | 899 828,50 € |
| Année 30 | 899 828,50 € | 20 602,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 685 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 568 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 188 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 254 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 392 125 € (2,5%).