Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 685 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 641,48 € | 80 641,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 244 368 € / mois | 230 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 254 800 € | 16 939 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 392 125 € | 16 077 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 188 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 235 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 685 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 101,52 € | 581 596,24 € | 15 298 898,48 € |
| Année 2 | 400 831,80 € | 566 865,96 € | 14 898 066,68 € |
| Année 3 | 416 124,05 € | 551 573,71 € | 14 481 942,63 € |
| Année 4 | 431 999,71 € | 535 698,05 € | 14 049 942,92 € |
| Année 5 | 448 481,07 € | 519 216,69 € | 13 601 461,85 € |
| Année 6 | 465 591,19 € | 502 106,57 € | 13 135 870,66 € |
| Année 7 | 483 354,12 € | 484 343,64 € | 12 652 516,54 € |
| Année 8 | 501 794,69 € | 465 903,07 € | 12 150 721,85 € |
| Année 9 | 520 938,80 € | 446 758,96 € | 11 629 783,05 € |
| Année 10 | 540 813,29 € | 426 884,47 € | 11 088 969,76 € |
| Année 11 | 561 446,02 € | 406 251,74 € | 10 527 523,74 € |
| Année 12 | 582 865,92 € | 384 831,84 € | 9 944 657,82 € |
| Année 13 | 605 102,98 € | 362 594,78 € | 9 339 554,84 € |
| Année 14 | 628 188,44 € | 339 509,32 € | 8 711 366,40 € |
| Année 15 | 652 154,65 € | 315 543,11 € | 8 059 211,75 € |
| Année 16 | 677 035,18 € | 290 662,58 € | 7 382 176,57 € |
| Année 17 | 702 864,97 € | 264 832,79 € | 6 679 311,60 € |
| Année 18 | 729 680,17 € | 238 017,59 € | 5 949 631,43 € |
| Année 19 | 757 518,41 € | 210 179,35 € | 5 192 113,02 € |
| Année 20 | 786 418,73 € | 181 279,03 € | 4 405 694,29 € |
| Année 21 | 816 421,62 € | 151 276,14 € | 3 589 272,67 € |
| Année 22 | 847 569,16 € | 120 128,60 € | 2 741 703,51 € |
| Année 23 | 879 905,03 € | 87 792,73 € | 1 861 798,48 € |
| Année 24 | 913 474,52 € | 54 223,24 € | 948 323,96 € |
| Année 25 | 948 323,96 € | 19 372,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 685 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 568 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.