Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 735 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 946,85 € | 76 946,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 172 € / mois | 219 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 258 800 € | 16 993 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 393 375 € | 16 128 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 236 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 735 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 604,60 € | 655 757,60 € | 15 467 395,40 € |
| Année 2 | 279 062,88 € | 644 299,32 € | 15 188 332,52 € |
| Année 3 | 291 011,80 € | 632 350,40 € | 14 897 320,72 € |
| Année 4 | 303 472,36 € | 619 889,84 € | 14 593 848,36 € |
| Année 5 | 316 466,44 € | 606 895,76 € | 14 277 381,92 € |
| Année 6 | 330 016,89 € | 593 345,31 € | 13 947 365,03 € |
| Année 7 | 344 147,54 € | 579 214,66 € | 13 603 217,49 € |
| Année 8 | 358 883,27 € | 564 478,93 € | 13 244 334,22 € |
| Année 9 | 374 249,94 € | 549 112,26 € | 12 870 084,28 € |
| Année 10 | 390 274,60 € | 533 087,60 € | 12 479 809,68 € |
| Année 11 | 406 985,37 € | 516 376,83 € | 12 072 824,31 € |
| Année 12 | 424 411,66 € | 498 950,54 € | 11 648 412,65 € |
| Année 13 | 442 584,13 € | 480 778,07 € | 11 205 828,52 € |
| Année 14 | 461 534,70 € | 461 827,50 € | 10 744 293,82 € |
| Année 15 | 481 296,70 € | 442 065,50 € | 10 262 997,12 € |
| Année 16 | 501 904,85 € | 421 457,35 € | 9 761 092,27 € |
| Année 17 | 523 395,41 € | 399 966,79 € | 9 237 696,86 € |
| Année 18 | 545 806,17 € | 377 556,03 € | 8 691 890,69 € |
| Année 19 | 569 176,48 € | 354 185,72 € | 8 122 714,21 € |
| Année 20 | 593 547,50 € | 329 814,70 € | 7 529 166,71 € |
| Année 21 | 618 962,03 € | 304 400,17 € | 6 910 204,68 € |
| Année 22 | 645 464,75 € | 277 897,45 € | 6 264 739,93 € |
| Année 23 | 673 102,25 € | 250 259,95 € | 5 591 637,68 € |
| Année 24 | 701 923,15 € | 221 439,05 € | 4 889 714,53 € |
| Année 25 | 731 978,11 € | 191 384,09 € | 4 157 736,42 € |
| Année 26 | 763 319,94 € | 160 042,26 € | 3 394 416,48 € |
| Année 27 | 796 003,78 € | 127 358,42 € | 2 598 412,70 € |
| Année 28 | 830 087,07 € | 93 275,13 € | 1 768 325,63 € |
| Année 29 | 865 629,75 € | 57 732,45 € | 902 695,88 € |
| Année 30 | 902 695,88 € | 20 667,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 735 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 573 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.