Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 835 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 435,87 € | 77 435,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 654 € / mois | 221 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 266 800 € | 17 101 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 395 875 € | 16 230 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 835 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 305,32 € | 659 925,12 € | 15 565 694,68 € |
| Année 2 | 280 836,43 € | 648 394,01 € | 15 284 858,25 € |
| Année 3 | 292 861,28 € | 636 369,16 € | 14 991 996,97 € |
| Année 4 | 305 401,03 € | 623 829,41 € | 14 686 595,94 € |
| Année 5 | 318 477,69 € | 610 752,75 € | 14 368 118,25 € |
| Année 6 | 332 114,26 € | 597 116,18 € | 14 036 003,99 € |
| Année 7 | 346 334,74 € | 582 895,70 € | 13 689 669,25 € |
| Année 8 | 361 164,12 € | 568 066,32 € | 13 328 505,13 € |
| Année 9 | 376 628,44 € | 552 602,00 € | 12 951 876,69 € |
| Année 10 | 392 754,92 € | 536 475,52 € | 12 559 121,77 € |
| Année 11 | 409 571,91 € | 519 658,53 € | 12 149 549,86 € |
| Année 12 | 427 108,96 € | 502 121,48 € | 11 722 440,90 € |
| Année 13 | 445 396,91 € | 483 833,53 € | 11 277 043,99 € |
| Année 14 | 464 467,92 € | 464 762,52 € | 10 812 576,07 € |
| Année 15 | 484 355,51 € | 444 874,93 € | 10 328 220,56 € |
| Année 16 | 505 094,65 € | 424 135,79 € | 9 823 125,91 € |
| Année 17 | 526 721,79 € | 402 508,65 € | 9 296 404,12 € |
| Année 18 | 549 274,97 € | 379 955,47 € | 8 747 129,15 € |
| Année 19 | 572 793,83 € | 356 436,61 € | 8 174 335,32 € |
| Année 20 | 597 319,71 € | 331 910,73 € | 7 577 015,61 € |
| Année 21 | 622 895,76 € | 306 334,68 € | 6 954 119,85 € |
| Année 22 | 649 566,93 € | 279 663,51 € | 6 304 552,92 € |
| Année 23 | 677 380,09 € | 251 850,35 € | 5 627 172,83 € |
| Année 24 | 706 384,15 € | 222 846,29 € | 4 920 788,68 € |
| Année 25 | 736 630,09 € | 192 600,35 € | 4 184 158,59 € |
| Année 26 | 768 171,11 € | 161 059,33 € | 3 415 987,48 € |
| Année 27 | 801 062,69 € | 128 167,75 € | 2 614 924,79 € |
| Année 28 | 835 362,61 € | 93 867,83 € | 1 779 562,18 € |
| Année 29 | 871 131,17 € | 58 099,27 € | 908 431,01 € |
| Année 30 | 908 431,01 € | 20 799,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 835 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 190 020 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 221 245 €.