Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 835 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 113 824,77 € | 113 824,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 344 924 € / mois | 325 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 266 800 € | 17 101 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 395 875 € | 16 230 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 812 245,82 € | 553 651,42 € | 15 022 754,18 € |
| Année 2 | 841 806,13 € | 524 091,11 € | 14 180 948,05 € |
| Année 3 | 872 442,24 € | 493 455,00 € | 13 308 505,81 € |
| Année 4 | 904 193,30 € | 461 703,94 € | 12 404 312,51 € |
| Année 5 | 937 099,87 € | 428 797,37 € | 11 467 212,64 € |
| Année 6 | 971 204,02 € | 394 693,22 € | 10 496 008,62 € |
| Année 7 | 1 006 549,34 € | 359 347,90 € | 9 489 459,28 € |
| Année 8 | 1 043 181,00 € | 322 716,24 € | 8 446 278,28 € |
| Année 9 | 1 081 145,77 € | 284 751,47 € | 7 365 132,51 € |
| Année 10 | 1 120 492,24 € | 245 405,00 € | 6 244 640,27 € |
| Année 11 | 1 161 270,68 € | 204 626,56 € | 5 083 369,59 € |
| Année 12 | 1 203 533,12 € | 162 364,12 € | 3 879 836,47 € |
| Année 13 | 1 247 333,66 € | 118 563,58 € | 2 632 502,81 € |
| Année 14 | 1 292 728,24 € | 73 169,00 € | 1 339 774,57 € |
| Année 15 | 1 339 774,57 € | 26 122,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 835 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 190 020 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 325 214 €.