Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 114 543,59 € | 114 543,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 347 102 € / mois | 327 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 274 800 € | 17 209 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 398 375 € | 16 333 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 191 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 239 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 817 375,27 € | 557 147,81 € | 15 117 624,73 € |
| Année 2 | 847 122,27 € | 527 400,81 € | 14 270 502,46 € |
| Année 3 | 877 951,83 € | 496 571,25 € | 13 392 550,63 € |
| Année 4 | 909 903,41 € | 464 619,67 € | 12 482 647,22 € |
| Année 5 | 943 017,80 € | 431 505,28 € | 11 539 629,42 € |
| Année 6 | 977 337,31 € | 397 185,77 € | 10 562 292,11 € |
| Année 7 | 1 012 905,85 € | 361 617,23 € | 9 549 386,26 € |
| Année 8 | 1 049 768,85 € | 324 754,23 € | 8 499 617,41 € |
| Année 9 | 1 087 973,39 € | 286 549,69 € | 7 411 644,02 € |
| Année 10 | 1 127 568,34 € | 246 954,74 € | 6 284 075,68 € |
| Année 11 | 1 168 604,26 € | 205 918,82 € | 5 115 471,42 € |
| Année 12 | 1 211 133,62 € | 163 389,46 € | 3 904 337,80 € |
| Année 13 | 1 255 210,77 € | 119 312,31 € | 2 649 127,03 € |
| Année 14 | 1 300 892,03 € | 73 631,05 € | 1 348 235,00 € |
| Année 15 | 1 348 235,00 € | 26 287,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 935 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 593 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.