Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 885 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 114 184,18 € | 114 184,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 346 013 € / mois | 326 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 270 800 € | 17 155 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 397 125 € | 16 282 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 238 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 814 810,56 € | 555 399,60 € | 15 070 189,44 € |
| Année 2 | 844 464,18 € | 525 745,98 € | 14 225 725,26 € |
| Année 3 | 875 197,05 € | 495 013,11 € | 13 350 528,21 € |
| Année 4 | 907 048,34 € | 463 161,82 € | 12 443 479,87 € |
| Année 5 | 940 058,82 € | 430 151,34 € | 11 503 421,05 € |
| Année 6 | 974 270,66 € | 395 939,50 € | 10 529 150,39 € |
| Année 7 | 1 009 727,59 € | 360 482,57 € | 9 519 422,80 € |
| Année 8 | 1 046 474,90 € | 323 735,26 € | 8 472 947,90 € |
| Année 9 | 1 084 559,58 € | 285 650,58 € | 7 388 388,32 € |
| Année 10 | 1 124 030,28 € | 246 179,88 € | 6 264 358,04 € |
| Année 11 | 1 164 937,44 € | 205 272,72 € | 5 099 420,60 € |
| Année 12 | 1 207 333,38 € | 162 876,78 € | 3 892 087,22 € |
| Année 13 | 1 251 272,23 € | 118 937,93 € | 2 640 814,99 € |
| Année 14 | 1 296 810,16 € | 73 400,00 € | 1 344 004,83 € |
| Année 15 | 1 344 004,83 € | 26 204,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 885 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.