Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 785 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 113 465,36 € | 113 465,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 343 834 € / mois | 324 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 262 800 € | 17 047 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 394 625 € | 16 179 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 809 681,09 € | 551 903,23 € | 14 975 318,91 € |
| Année 2 | 839 148,06 € | 522 436,26 € | 14 136 170,85 € |
| Année 3 | 869 687,42 € | 491 896,90 € | 13 266 483,43 € |
| Année 4 | 901 338,21 € | 460 246,11 € | 12 365 145,22 € |
| Année 5 | 934 140,87 € | 427 443,45 € | 11 431 004,35 € |
| Année 6 | 968 137,35 € | 393 446,97 € | 10 462 867,00 € |
| Année 7 | 1 003 371,07 € | 358 213,25 € | 9 459 495,93 € |
| Année 8 | 1 039 887,03 € | 321 697,29 € | 8 419 608,90 € |
| Année 9 | 1 077 731,98 € | 283 852,34 € | 7 341 876,92 € |
| Année 10 | 1 116 954,18 € | 244 630,14 € | 6 224 922,74 € |
| Année 11 | 1 157 603,85 € | 203 980,47 € | 5 067 318,89 € |
| Année 12 | 1 199 732,86 € | 161 851,46 € | 3 867 586,03 € |
| Année 13 | 1 243 395,09 € | 118 189,23 € | 2 624 190,94 € |
| Année 14 | 1 288 646,35 € | 72 937,97 € | 1 335 544,59 € |
| Année 15 | 1 335 544,59 € | 26 039,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 785 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 262 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 394 625 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 189 420 € pour cette enveloppe de financement.