Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 013,39 € | 93 013,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 859 € / mois | 265 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 262 800 € | 17 047 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 394 625 € | 16 179 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 544 393,87 € | 571 766,81 € | 15 240 606,13 € |
| Année 2 | 564 768,94 € | 551 391,74 € | 14 675 837,19 € |
| Année 3 | 585 906,60 € | 530 254,08 € | 14 089 930,59 € |
| Année 4 | 607 835,37 € | 508 325,31 € | 13 482 095,22 € |
| Année 5 | 630 584,88 € | 485 575,80 € | 12 851 510,34 € |
| Année 6 | 654 185,83 € | 461 974,85 € | 12 197 324,51 € |
| Année 7 | 678 670,09 € | 437 490,59 € | 11 518 654,42 € |
| Année 8 | 704 070,75 € | 412 089,93 € | 10 814 583,67 € |
| Année 9 | 730 422,04 € | 385 738,64 € | 10 084 161,63 € |
| Année 10 | 757 759,63 € | 358 401,05 € | 9 326 402,00 € |
| Année 11 | 786 120,36 € | 330 040,32 € | 8 540 281,64 € |
| Année 12 | 815 542,54 € | 300 618,14 € | 7 724 739,10 € |
| Année 13 | 846 065,92 € | 270 094,76 € | 6 878 673,18 € |
| Année 14 | 877 731,69 € | 238 428,99 € | 6 000 941,49 € |
| Année 15 | 910 582,62 € | 205 578,06 € | 5 090 358,87 € |
| Année 16 | 944 663,08 € | 171 497,60 € | 4 145 695,79 € |
| Année 17 | 980 019,07 € | 136 141,61 € | 3 165 676,72 € |
| Année 18 | 1 016 698,32 € | 99 462,36 € | 2 148 978,40 € |
| Année 19 | 1 054 750,38 € | 61 410,30 € | 1 094 228,02 € |
| Année 20 | 1 094 228,02 € | 21 934,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 785 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 262 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 394 625 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 578 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.