Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 308,02 € | 93 308,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 282 752 € / mois | 266 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 266 800 € | 17 101 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 395 875 € | 16 230 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 546 118,31 € | 573 577,93 € | 15 288 881,69 € |
| Année 2 | 566 557,96 € | 553 138,28 € | 14 722 323,73 € |
| Année 3 | 587 762,55 € | 531 933,69 € | 14 134 561,18 € |
| Année 4 | 609 760,78 € | 509 935,46 € | 13 524 800,40 € |
| Année 5 | 632 582,36 € | 487 113,88 € | 12 892 218,04 € |
| Année 6 | 656 258,05 € | 463 438,19 € | 12 235 959,99 € |
| Année 7 | 680 819,88 € | 438 876,36 € | 11 555 140,11 € |
| Année 8 | 706 301,00 € | 413 395,24 € | 10 848 839,11 € |
| Année 9 | 732 735,79 € | 386 960,45 € | 10 116 103,32 € |
| Année 10 | 760 159,96 € | 359 536,28 € | 9 355 943,36 € |
| Année 11 | 788 610,52 € | 331 085,72 € | 8 567 332,84 € |
| Année 12 | 818 125,91 € | 301 570,33 € | 7 749 206,93 € |
| Année 13 | 848 745,95 € | 270 950,29 € | 6 900 460,98 € |
| Année 14 | 880 512,04 € | 239 184,20 € | 6 019 948,94 € |
| Année 15 | 913 467,06 € | 206 229,18 € | 5 106 481,88 € |
| Année 16 | 947 655,45 € | 172 040,79 € | 4 158 826,43 € |
| Année 17 | 983 123,43 € | 136 572,81 € | 3 175 703,00 € |
| Année 18 | 1 019 918,88 € | 99 777,36 € | 2 155 784,12 € |
| Année 19 | 1 058 091,46 € | 61 604,78 € | 1 097 692,66 € |
| Année 20 | 1 097 692,66 € | 22 003,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 835 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 190 020 € pour cette enveloppe de financement.