Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 735 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 718,77 € | 92 718,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 966 € / mois | 264 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 258 800 € | 16 993 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 393 375 € | 16 128 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 236 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 542 669,56 € | 569 955,68 € | 15 192 330,44 € |
| Année 2 | 562 980,09 € | 549 645,15 € | 14 629 350,35 € |
| Année 3 | 584 050,79 € | 528 574,45 € | 14 045 299,56 € |
| Année 4 | 605 910,11 € | 506 715,13 € | 13 439 389,45 € |
| Année 5 | 628 587,53 € | 484 037,71 € | 12 810 801,92 € |
| Année 6 | 652 113,74 € | 460 511,50 € | 12 158 688,18 € |
| Année 7 | 676 520,46 € | 436 104,78 € | 11 482 167,72 € |
| Année 8 | 701 840,66 € | 410 784,58 € | 10 780 327,06 € |
| Année 9 | 728 108,48 € | 384 516,76 € | 10 052 218,58 € |
| Année 10 | 755 359,47 € | 357 265,77 € | 9 296 859,11 € |
| Année 11 | 783 630,38 € | 328 994,86 € | 8 513 228,73 € |
| Année 12 | 812 959,38 € | 299 665,86 € | 7 700 269,35 € |
| Année 13 | 843 386,04 € | 269 239,20 € | 6 856 883,31 € |
| Année 14 | 874 951,55 € | 237 673,69 € | 5 981 931,76 € |
| Année 15 | 907 698,43 € | 204 926,81 € | 5 074 233,33 € |
| Année 16 | 941 670,94 € | 170 954,30 € | 4 132 562,39 € |
| Année 17 | 976 914,94 € | 135 710,30 € | 3 155 647,45 € |
| Année 18 | 1 013 478,02 € | 99 147,22 € | 2 142 169,43 € |
| Année 19 | 1 051 409,53 € | 61 215,71 € | 1 090 759,90 € |
| Année 20 | 1 090 759,90 € | 21 864,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 735 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 911 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 573 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.