Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 935 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 897,27 € | 93 897,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 284 537 € / mois | 268 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 274 800 € | 17 209 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 398 375 € | 16 333 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 191 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 239 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 549 567,11 € | 577 200,13 € | 15 385 432,89 € |
| Année 2 | 570 135,81 € | 556 631,43 € | 14 815 297,08 € |
| Année 3 | 591 474,32 € | 535 292,92 € | 14 223 822,76 € |
| Année 4 | 613 611,48 € | 513 155,76 € | 13 610 211,28 € |
| Année 5 | 636 577,17 € | 490 190,07 € | 12 973 634,11 € |
| Année 6 | 660 402,40 € | 466 364,84 € | 12 313 231,71 € |
| Année 7 | 685 119,35 € | 441 647,89 € | 11 628 112,36 € |
| Année 8 | 710 761,36 € | 416 005,88 € | 10 917 351,00 € |
| Année 9 | 737 363,06 € | 389 404,18 € | 10 179 987,94 € |
| Année 10 | 764 960,41 € | 361 806,83 € | 9 415 027,53 € |
| Année 11 | 793 590,68 € | 333 176,56 € | 8 621 436,85 € |
| Année 12 | 823 292,45 € | 303 474,79 € | 7 798 144,40 € |
| Année 13 | 854 105,86 € | 272 661,38 € | 6 944 038,54 € |
| Année 14 | 886 072,56 € | 240 694,68 € | 6 057 965,98 € |
| Année 15 | 919 235,68 € | 207 531,56 € | 5 138 730,30 € |
| Année 16 | 953 639,97 € | 173 127,27 € | 4 185 090,33 € |
| Année 17 | 989 331,95 € | 137 435,29 € | 3 195 758,38 € |
| Année 18 | 1 026 359,75 € | 100 407,49 € | 2 169 398,63 € |
| Année 19 | 1 064 773,41 € | 61 993,83 € | 1 104 625,22 € |
| Année 20 | 1 104 625,22 € | 22 142,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 935 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 268 278 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.