Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 935 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 924,89 € | 77 924,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 136 € / mois | 222 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 274 800 € | 17 209 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 398 375 € | 16 333 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 191 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 239 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 935 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 006,07 € | 664 092,61 € | 15 663 993,93 € |
| Année 2 | 282 610,01 € | 652 488,67 € | 15 381 383,92 € |
| Année 3 | 294 710,79 € | 640 387,89 € | 15 086 673,13 € |
| Année 4 | 307 329,71 € | 627 768,97 € | 14 779 343,42 € |
| Année 5 | 320 488,99 € | 614 609,69 € | 14 458 854,43 € |
| Année 6 | 334 211,67 € | 600 887,01 € | 14 124 642,76 € |
| Année 7 | 348 521,93 € | 586 576,75 € | 13 776 120,83 € |
| Année 8 | 363 444,96 € | 571 653,72 € | 13 412 675,87 € |
| Année 9 | 379 006,94 € | 556 091,74 € | 13 033 668,93 € |
| Année 10 | 395 235,27 € | 539 863,41 € | 12 638 433,66 € |
| Année 11 | 412 158,46 € | 522 940,22 € | 12 226 275,20 € |
| Année 12 | 429 806,26 € | 505 292,42 € | 11 796 468,94 € |
| Année 13 | 448 209,71 € | 486 888,97 € | 11 348 259,23 € |
| Année 14 | 467 401,15 € | 467 697,53 € | 10 880 858,08 € |
| Année 15 | 487 414,34 € | 447 684,34 € | 10 393 443,74 € |
| Année 16 | 508 284,46 € | 426 814,22 € | 9 885 159,28 € |
| Année 17 | 530 048,18 € | 405 050,50 € | 9 355 111,10 € |
| Année 18 | 552 743,77 € | 382 354,91 € | 8 802 367,33 € |
| Année 19 | 576 411,16 € | 358 687,52 € | 8 225 956,17 € |
| Année 20 | 601 091,94 € | 334 006,74 € | 7 624 864,23 € |
| Année 21 | 626 829,52 € | 308 269,16 € | 6 998 034,71 € |
| Année 22 | 653 669,10 € | 281 429,58 € | 6 344 365,61 € |
| Année 23 | 681 657,91 € | 253 440,77 € | 5 662 707,70 € |
| Année 24 | 710 845,12 € | 224 253,56 € | 4 951 862,58 € |
| Année 25 | 741 282,11 € | 193 816,57 € | 4 210 580,47 € |
| Année 26 | 773 022,33 € | 162 076,35 € | 3 437 558,14 € |
| Année 27 | 806 121,61 € | 128 977,07 € | 2 631 436,53 € |
| Année 28 | 840 638,13 € | 94 460,55 € | 1 790 798,40 € |
| Année 29 | 876 632,58 € | 58 466,10 € | 914 165,82 € |
| Année 30 | 914 165,82 € | 20 930,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 935 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 274 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 398 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 593 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.