Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 985 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 169,40 € | 78 169,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 877 € / mois | 223 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 278 800 € | 17 263 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 399 625 € | 16 384 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 192 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 240 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 985 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 856,42 € | 666 176,38 € | 15 713 143,58 € |
| Année 2 | 283 496,77 € | 654 536,03 € | 15 429 646,81 € |
| Année 3 | 295 635,56 € | 642 397,24 € | 15 134 011,25 € |
| Année 4 | 308 294,06 € | 629 738,74 € | 14 825 717,19 € |
| Année 5 | 321 494,60 € | 616 538,20 € | 14 504 222,59 € |
| Année 6 | 335 260,37 € | 602 772,43 € | 14 168 962,22 € |
| Année 7 | 349 615,54 € | 588 417,26 € | 13 819 346,68 € |
| Année 8 | 364 585,38 € | 573 447,42 € | 13 454 761,30 € |
| Année 9 | 380 196,22 € | 557 836,58 € | 13 074 565,08 € |
| Année 10 | 396 475,43 € | 541 557,37 € | 12 678 089,65 € |
| Année 11 | 413 451,73 € | 524 581,07 € | 12 264 637,92 € |
| Année 12 | 431 154,93 € | 506 877,87 € | 11 833 482,99 € |
| Année 13 | 449 616,11 € | 488 416,69 € | 11 383 866,88 € |
| Année 14 | 468 867,79 € | 469 165,01 € | 10 914 999,09 € |
| Année 15 | 488 943,75 € | 449 089,05 € | 10 426 055,34 € |
| Année 16 | 509 879,34 € | 428 153,46 € | 9 916 176,00 € |
| Année 17 | 531 711,37 € | 406 321,43 € | 9 384 464,63 € |
| Année 18 | 554 478,19 € | 383 554,61 € | 8 829 986,44 € |
| Année 19 | 578 219,85 € | 359 812,95 € | 8 251 766,59 € |
| Année 20 | 602 978,07 € | 335 054,73 € | 7 648 788,52 € |
| Année 21 | 628 796,39 € | 309 236,41 € | 7 019 992,13 € |
| Année 22 | 655 720,20 € | 282 312,60 € | 6 364 271,93 € |
| Année 23 | 683 796,84 € | 254 235,96 € | 5 680 475,09 € |
| Année 24 | 713 075,65 € | 224 957,15 € | 4 967 399,44 € |
| Année 25 | 743 608,14 € | 194 424,66 € | 4 223 791,30 € |
| Année 26 | 775 447,94 € | 162 584,86 € | 3 448 343,36 € |
| Année 27 | 808 651,09 € | 129 381,71 € | 2 639 692,27 € |
| Année 28 | 843 275,88 € | 94 756,92 € | 1 796 416,39 € |
| Année 29 | 879 383,30 € | 58 649,50 € | 917 033,09 € |
| Année 30 | 917 033,09 € | 20 996,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 985 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 223 341 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 191 820 € pour cette enveloppe de financement.