Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 985 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 114 903,00 € | 114 903,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 348 191 € / mois | 328 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 278 800 € | 17 263 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 399 625 € | 16 384 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 192 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 240 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 819 940,01 € | 558 895,99 € | 15 165 059,99 € |
| Année 2 | 849 780,32 € | 529 055,68 € | 14 315 279,67 € |
| Année 3 | 880 706,65 € | 498 129,35 € | 13 434 573,02 € |
| Année 4 | 912 758,44 € | 466 077,56 € | 12 521 814,58 € |
| Année 5 | 945 976,75 € | 432 859,25 € | 11 575 837,83 € |
| Année 6 | 980 403,96 € | 398 432,04 € | 10 595 433,87 € |
| Année 7 | 1 016 084,10 € | 362 751,90 € | 9 579 349,77 € |
| Année 8 | 1 053 062,77 € | 325 773,23 € | 8 526 287,00 € |
| Année 9 | 1 091 387,19 € | 287 448,81 € | 7 434 899,81 € |
| Année 10 | 1 131 106,37 € | 247 729,63 € | 6 303 793,44 € |
| Année 11 | 1 172 271,05 € | 206 564,95 € | 5 131 522,39 € |
| Année 12 | 1 214 933,89 € | 163 902,11 € | 3 916 588,50 € |
| Année 13 | 1 259 149,33 € | 119 686,67 € | 2 657 439,17 € |
| Année 14 | 1 304 973,93 € | 73 862,07 € | 1 352 465,24 € |
| Année 15 | 1 352 465,24 € | 26 369,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 985 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 598 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 328 294 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.