Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 035 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 115 262,40 € | 115 262,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 349 280 € / mois | 329 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 282 800 € | 17 317 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 400 875 € | 16 435 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 192 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 240 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 822 504,63 € | 560 644,17 € | 15 212 495,37 € |
| Année 2 | 852 438,31 € | 530 710,49 € | 14 360 057,06 € |
| Année 3 | 883 461,33 € | 499 687,47 € | 13 476 595,73 € |
| Année 4 | 915 613,40 € | 467 535,40 € | 12 560 982,33 € |
| Année 5 | 948 935,57 € | 434 213,23 € | 11 612 046,76 € |
| Année 6 | 983 470,49 € | 399 678,31 € | 10 628 576,27 € |
| Année 7 | 1 019 262,21 € | 363 886,59 € | 9 609 314,06 € |
| Année 8 | 1 056 356,53 € | 326 792,27 € | 8 552 957,53 € |
| Année 9 | 1 094 800,84 € | 288 347,96 € | 7 458 156,69 € |
| Année 10 | 1 134 644,25 € | 248 504,55 € | 6 323 512,44 € |
| Année 11 | 1 175 937,69 € | 207 211,11 € | 5 147 574,75 € |
| Année 12 | 1 218 733,96 € | 164 414,84 € | 3 928 840,79 € |
| Année 13 | 1 263 087,70 € | 120 061,10 € | 2 665 753,09 € |
| Année 14 | 1 309 055,62 € | 74 093,18 € | 1 356 697,47 € |
| Année 15 | 1 356 697,47 € | 26 452,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 035 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 329 321 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.