Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 985 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 183,87 € | 82 183,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 042 € / mois | 234 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 278 800 € | 17 263 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 399 625 € | 16 384 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 192 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 240 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 985 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 393 486,26 € | 592 720,18 € | 15 591 513,74 € |
| Année 2 | 408 498,26 € | 577 708,18 € | 15 183 015,48 € |
| Année 3 | 424 083,00 € | 562 123,44 € | 14 758 932,48 € |
| Année 4 | 440 262,34 € | 545 944,10 € | 14 318 670,14 € |
| Année 5 | 457 058,92 € | 529 147,52 € | 13 861 611,22 € |
| Année 6 | 474 496,30 € | 511 710,14 € | 13 387 114,92 € |
| Année 7 | 492 598,94 € | 493 607,50 € | 12 894 515,98 € |
| Année 8 | 511 392,24 € | 474 814,20 € | 12 383 123,74 € |
| Année 9 | 530 902,50 € | 455 303,94 € | 11 852 221,24 € |
| Année 10 | 551 157,12 € | 435 049,32 € | 11 301 064,12 € |
| Année 11 | 572 184,47 € | 414 021,97 € | 10 728 879,65 € |
| Année 12 | 594 014,06 € | 392 192,38 € | 10 134 865,59 € |
| Année 13 | 616 676,47 € | 369 529,97 € | 9 518 189,12 € |
| Année 14 | 640 203,45 € | 346 002,99 € | 8 877 985,67 € |
| Année 15 | 664 628,05 € | 321 578,39 € | 8 213 357,62 € |
| Année 16 | 689 984,47 € | 296 221,97 € | 7 523 373,15 € |
| Année 17 | 716 308,26 € | 269 898,18 € | 6 807 064,89 € |
| Année 18 | 743 636,37 € | 242 570,07 € | 6 063 428,52 € |
| Année 19 | 772 007,05 € | 214 199,39 € | 5 291 421,47 € |
| Année 20 | 801 460,11 € | 184 746,33 € | 4 489 961,36 € |
| Année 21 | 832 036,83 € | 154 169,61 € | 3 657 924,53 € |
| Année 22 | 863 780,15 € | 122 426,29 € | 2 794 144,38 € |
| Année 23 | 896 734,45 € | 89 471,99 € | 1 897 409,93 € |
| Année 24 | 930 946,04 € | 55 260,40 € | 966 463,89 € |
| Année 25 | 966 463,89 € | 19 743,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 985 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 278 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 399 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 598 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.