Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 885 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 669,74 € | 81 669,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 484 € / mois | 233 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 270 800 € | 17 155 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 397 125 € | 16 282 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 190 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 238 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 885 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 024,69 € | 589 012,19 € | 15 493 975,31 € |
| Année 2 | 405 942,79 € | 574 094,09 € | 15 088 032,52 € |
| Année 3 | 421 430,02 € | 558 606,86 € | 14 666 602,50 € |
| Année 4 | 437 508,13 € | 542 528,75 € | 14 229 094,37 € |
| Année 5 | 454 199,61 € | 525 837,27 € | 13 774 894,76 € |
| Année 6 | 471 527,92 € | 508 508,96 € | 13 303 366,84 € |
| Année 7 | 489 517,32 € | 490 519,56 € | 12 813 849,52 € |
| Année 8 | 508 193,05 € | 471 843,83 € | 12 305 656,47 € |
| Année 9 | 527 581,26 € | 452 455,62 € | 11 778 075,21 € |
| Année 10 | 547 709,16 € | 432 327,72 € | 11 230 366,05 € |
| Année 11 | 568 604,99 € | 411 431,89 € | 10 661 761,06 € |
| Année 12 | 590 297,99 € | 389 738,89 € | 10 071 463,07 € |
| Année 13 | 612 818,63 € | 367 218,25 € | 9 458 644,44 € |
| Année 14 | 636 198,45 € | 343 838,43 € | 8 822 445,99 € |
| Année 15 | 660 470,26 € | 319 566,62 € | 8 161 975,73 € |
| Année 16 | 685 668,06 € | 294 368,82 € | 7 476 307,67 € |
| Année 17 | 711 827,18 € | 268 209,70 € | 6 764 480,49 € |
| Année 18 | 738 984,30 € | 241 052,58 € | 6 025 496,19 € |
| Année 19 | 767 177,50 € | 212 859,38 € | 5 258 318,69 € |
| Année 20 | 796 446,29 € | 183 590,59 € | 4 461 872,40 € |
| Année 21 | 826 831,77 € | 153 205,11 € | 3 635 040,63 € |
| Année 22 | 858 376,46 € | 121 660,42 € | 2 776 664,17 € |
| Année 23 | 891 124,64 € | 88 912,24 € | 1 885 539,53 € |
| Année 24 | 925 122,18 € | 54 914,70 € | 960 417,35 € |
| Année 25 | 960 417,35 € | 19 620,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 885 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 233 342 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 588 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.