Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 785 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 191,36 € | 77 191,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 913 € / mois | 220 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 262 800 € | 17 047 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 394 625 € | 16 179 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 189 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 237 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 785 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 454,97 € | 657 841,35 € | 15 516 545,03 € |
| Année 2 | 279 949,68 € | 646 346,64 € | 15 236 595,35 € |
| Année 3 | 291 936,56 € | 634 359,76 € | 14 944 658,79 € |
| Année 4 | 304 436,68 € | 621 859,64 € | 14 640 222,11 € |
| Année 5 | 317 472,06 € | 608 824,26 € | 14 322 750,05 € |
| Année 6 | 331 065,58 € | 595 230,74 € | 13 991 684,47 € |
| Année 7 | 345 241,16 € | 581 055,16 € | 13 646 443,31 € |
| Année 8 | 360 023,69 € | 566 272,63 € | 13 286 419,62 € |
| Année 9 | 375 439,19 € | 550 857,13 € | 12 910 980,43 € |
| Année 10 | 391 514,75 € | 534 781,57 € | 12 519 465,68 € |
| Année 11 | 408 278,63 € | 518 017,69 € | 12 111 187,05 € |
| Année 12 | 425 760,32 € | 500 536,00 € | 11 685 426,73 € |
| Année 13 | 443 990,51 € | 482 305,81 € | 11 241 436,22 € |
| Année 14 | 463 001,30 € | 463 295,02 € | 10 778 434,92 € |
| Année 15 | 482 826,10 € | 443 470,22 € | 10 295 608,82 € |
| Année 16 | 503 499,77 € | 422 796,55 € | 9 792 109,05 € |
| Année 17 | 525 058,61 € | 401 237,71 € | 9 267 050,44 € |
| Année 18 | 547 540,57 € | 378 755,75 € | 8 719 509,87 € |
| Année 19 | 570 985,17 € | 355 311,15 € | 8 148 524,70 € |
| Année 20 | 595 433,62 € | 330 862,70 € | 7 553 091,08 € |
| Année 21 | 620 928,91 € | 305 367,41 € | 6 932 162,17 € |
| Année 22 | 647 515,81 € | 278 780,51 € | 6 284 646,36 € |
| Année 23 | 675 241,18 € | 251 055,14 € | 5 609 405,18 € |
| Année 24 | 704 153,65 € | 222 142,67 € | 4 905 251,53 € |
| Année 25 | 734 304,10 € | 191 992,22 € | 4 170 947,43 € |
| Année 26 | 765 745,54 € | 160 550,78 € | 3 405 201,89 € |
| Année 27 | 798 533,25 € | 127 763,07 € | 2 606 668,64 € |
| Année 28 | 832 724,86 € | 93 571,46 € | 1 773 943,78 € |
| Année 29 | 868 380,48 € | 57 915,84 € | 905 563,30 € |
| Année 30 | 905 563,30 € | 20 733,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 785 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 189 420 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 220 547 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.