Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 583 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 327,88 € | 13 327,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 388 € / mois | 38 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 640 € | 1 709 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 575 € | 1 622 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 583 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 583 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 339,47 € | 50 595,09 € | 1 473 660,53 € |
| Année 2 | 113 002,75 € | 46 931,81 € | 1 360 657,78 € |
| Année 3 | 116 788,76 € | 43 145,80 € | 1 243 869,02 € |
| Année 4 | 120 701,65 € | 39 232,91 € | 1 123 167,37 € |
| Année 5 | 124 745,59 € | 35 188,97 € | 998 421,78 € |
| Année 6 | 128 925,03 € | 31 009,53 € | 869 496,75 € |
| Année 7 | 133 244,50 € | 26 690,06 € | 736 252,25 € |
| Année 8 | 137 708,70 € | 22 225,86 € | 598 543,55 € |
| Année 9 | 142 322,45 € | 17 612,11 € | 456 221,10 € |
| Année 10 | 147 090,78 € | 12 843,78 € | 309 130,32 € |
| Année 11 | 152 018,88 € | 7 915,68 € | 157 111,44 € |
| Année 12 | 157 111,44 € | 2 822,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 583 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 080 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 575 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.