Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 590 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 391,02 € | 13 391,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 579 € / mois | 38 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 240 € | 1 717 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 763 € | 1 630 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 590 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 857,43 € | 50 834,81 € | 1 480 642,57 € |
| Année 2 | 113 538,09 € | 47 154,15 € | 1 367 104,48 € |
| Année 3 | 117 342,04 € | 43 350,20 € | 1 249 762,44 € |
| Année 4 | 121 273,43 € | 39 418,81 € | 1 128 489,01 € |
| Année 5 | 125 336,53 € | 35 355,71 € | 1 003 152,48 € |
| Année 6 | 129 535,79 € | 31 156,45 € | 873 616,69 € |
| Année 7 | 133 875,71 € | 26 816,53 € | 739 740,98 € |
| Année 8 | 138 361,04 € | 22 331,20 € | 601 379,94 € |
| Année 9 | 142 996,66 € | 17 695,58 € | 458 383,28 € |
| Année 10 | 147 787,58 € | 12 904,66 € | 310 595,70 € |
| Année 11 | 152 739,01 € | 7 953,23 € | 157 856,69 € |
| Année 12 | 157 856,69 € | 2 835,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 590 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 260 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.