Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 624 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 677,28 € | 13 677,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 446 € / mois | 39 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 960 € | 1 754 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 613 € | 1 665 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 624 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 205,87 € | 51 921,49 € | 1 512 294,13 € |
| Année 2 | 115 965,18 € | 48 162,18 € | 1 396 328,95 € |
| Année 3 | 119 850,47 € | 44 276,89 € | 1 276 478,48 € |
| Année 4 | 123 865,88 € | 40 261,48 € | 1 152 612,60 € |
| Année 5 | 128 015,88 € | 36 111,48 € | 1 024 596,72 € |
| Année 6 | 132 304,87 € | 31 822,49 € | 892 291,85 € |
| Année 7 | 136 737,57 € | 27 389,79 € | 755 554,28 € |
| Année 8 | 141 318,81 € | 22 808,55 € | 614 235,47 € |
| Année 9 | 146 053,51 € | 18 073,85 € | 468 181,96 € |
| Année 10 | 150 946,85 € | 13 180,51 € | 317 235,11 € |
| Année 11 | 156 004,12 € | 8 123,24 € | 161 230,99 € |
| Année 12 | 161 230,99 € | 2 896,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 624 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 078 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.