Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 524 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 835,34 € | 12 835,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 895 € / mois | 36 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 960 € | 1 646 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 113 € | 1 562 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 524 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 298,75 € | 48 725,33 € | 1 419 201,25 € |
| Année 2 | 108 826,63 € | 45 197,45 € | 1 310 374,62 € |
| Année 3 | 112 472,76 € | 41 551,32 € | 1 197 901,86 € |
| Année 4 | 116 241,01 € | 37 783,07 € | 1 081 660,85 € |
| Année 5 | 120 135,52 € | 33 888,56 € | 961 525,33 € |
| Année 6 | 124 160,50 € | 29 863,58 € | 837 364,83 € |
| Année 7 | 128 320,33 € | 25 703,75 € | 709 044,50 € |
| Année 8 | 132 619,56 € | 21 404,52 € | 576 424,94 € |
| Année 9 | 137 062,79 € | 16 961,29 € | 439 362,15 € |
| Année 10 | 141 654,91 € | 12 369,17 € | 297 707,24 € |
| Année 11 | 146 400,89 € | 7 623,19 € | 151 306,35 € |
| Année 12 | 151 306,35 € | 2 718,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 524 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 294 € pour cette enveloppe de financement.