Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 474 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 414,37 € | 12 414,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 619 € / mois | 35 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 960 € | 1 592 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 863 € | 1 511 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 474 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 845,18 € | 47 127,26 € | 1 372 654,82 € |
| Année 2 | 105 257,39 € | 43 715,05 € | 1 267 397,43 € |
| Année 3 | 108 783,89 € | 40 188,55 € | 1 158 613,54 € |
| Année 4 | 112 428,56 € | 36 543,88 € | 1 046 184,98 € |
| Année 5 | 116 195,33 € | 32 777,11 € | 929 989,65 € |
| Année 6 | 120 088,31 € | 28 884,13 € | 809 901,34 € |
| Année 7 | 124 111,72 € | 24 860,72 € | 685 789,62 € |
| Année 8 | 128 269,92 € | 20 702,52 € | 557 519,70 € |
| Année 9 | 132 567,43 € | 16 405,01 € | 424 952,27 € |
| Année 10 | 137 008,94 € | 11 963,50 € | 287 943,33 € |
| Année 11 | 141 599,27 € | 7 373,17 € | 146 344,06 € |
| Année 12 | 146 344,06 € | 2 629,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 474 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 470 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 694 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.