Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 627 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 702,54 € | 13 702,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 523 € / mois | 39 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 200 € | 1 757 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 688 € | 1 668 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 627 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 413,11 € | 52 017,37 € | 1 515 086,89 € |
| Année 2 | 116 179,36 € | 48 251,12 € | 1 398 907,53 € |
| Année 3 | 120 071,81 € | 44 358,67 € | 1 278 835,72 € |
| Année 4 | 124 094,67 € | 40 335,81 € | 1 154 741,05 € |
| Année 5 | 128 252,31 € | 36 178,17 € | 1 026 488,74 € |
| Année 6 | 132 549,26 € | 31 881,22 € | 893 939,48 € |
| Année 7 | 136 990,13 € | 27 440,35 € | 756 949,35 € |
| Année 8 | 141 579,82 € | 22 850,66 € | 615 369,53 € |
| Année 9 | 146 323,25 € | 18 107,23 € | 469 046,28 € |
| Année 10 | 151 225,64 € | 13 204,84 € | 317 820,64 € |
| Année 11 | 156 292,25 € | 8 138,23 € | 161 528,39 € |
| Année 12 | 161 528,39 € | 2 901,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 627 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 530 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.