Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 628 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 706,75 € | 13 706,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 536 € / mois | 39 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 240 € | 1 758 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 700 € | 1 668 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 628 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 447,66 € | 52 033,34 € | 1 515 552,34 € |
| Année 2 | 116 215,06 € | 48 265,94 € | 1 399 337,28 € |
| Année 3 | 120 108,69 € | 44 372,31 € | 1 279 228,59 € |
| Année 4 | 124 132,80 € | 40 348,20 € | 1 155 095,79 € |
| Année 5 | 128 291,70 € | 36 189,30 € | 1 026 804,09 € |
| Année 6 | 132 589,96 € | 31 891,04 € | 894 214,13 € |
| Année 7 | 137 032,21 € | 27 448,79 € | 757 181,92 € |
| Année 8 | 141 623,32 € | 22 857,68 € | 615 558,60 € |
| Année 9 | 146 368,20 € | 18 112,80 € | 469 190,40 € |
| Année 10 | 151 272,08 € | 13 208,92 € | 317 918,32 € |
| Année 11 | 156 340,26 € | 8 140,74 € | 161 578,06 € |
| Année 12 | 161 578,06 € | 2 902,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 628 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 700 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.