Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 645 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 854,09 € | 13 854,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 982 € / mois | 39 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 640 € | 1 777 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 138 € | 1 686 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 645 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 656,41 € | 52 592,67 € | 1 531 843,59 € |
| Année 2 | 117 464,32 € | 48 784,76 € | 1 414 379,27 € |
| Année 3 | 121 399,82 € | 44 849,26 € | 1 292 979,45 € |
| Année 4 | 125 467,15 € | 40 781,93 € | 1 167 512,30 € |
| Année 5 | 129 670,77 € | 36 578,31 € | 1 037 841,53 € |
| Année 6 | 134 015,25 € | 32 233,83 € | 903 826,28 € |
| Année 7 | 138 505,24 € | 27 743,84 € | 765 321,04 € |
| Année 8 | 143 145,71 € | 23 103,37 € | 622 175,33 € |
| Année 9 | 147 941,60 € | 18 307,48 € | 474 233,73 € |
| Année 10 | 152 898,21 € | 13 350,87 € | 321 335,52 € |
| Année 11 | 158 020,86 € | 8 228,22 € | 163 314,66 € |
| Année 12 | 163 314,66 € | 2 933,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 645 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 138 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.