Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 545 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 012,15 € | 13 012,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 431 € / mois | 37 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 640 € | 1 669 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 638 € | 1 584 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 545 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 749,28 € | 49 396,52 € | 1 438 750,72 € |
| Année 2 | 110 325,78 € | 45 820,02 € | 1 328 424,94 € |
| Année 3 | 114 022,12 € | 42 123,68 € | 1 214 402,82 € |
| Année 4 | 117 842,25 € | 38 303,55 € | 1 096 560,57 € |
| Année 5 | 121 790,43 € | 34 355,37 € | 974 770,14 € |
| Année 6 | 125 870,84 € | 30 274,96 € | 848 899,30 € |
| Année 7 | 130 087,99 € | 26 057,81 € | 718 811,31 € |
| Année 8 | 134 446,44 € | 21 699,36 € | 584 364,87 € |
| Année 9 | 138 950,90 € | 17 194,90 € | 445 413,97 € |
| Année 10 | 143 606,26 € | 12 539,54 € | 301 807,71 € |
| Année 11 | 148 417,62 € | 7 728,18 € | 153 390,09 € |
| Année 12 | 153 390,09 € | 2 755,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 545 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.