Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 647 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 866,72 € | 13 866,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 020 € / mois | 39 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 760 € | 1 778 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 175 € | 1 688 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 647 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 647 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 760,03 € | 52 640,61 € | 1 533 239,97 € |
| Année 2 | 117 571,40 € | 48 829,24 € | 1 415 668,57 € |
| Année 3 | 121 510,49 € | 44 890,15 € | 1 294 158,08 € |
| Année 4 | 125 581,55 € | 40 819,09 € | 1 168 576,53 € |
| Année 5 | 129 788,98 € | 36 611,66 € | 1 038 787,55 € |
| Année 6 | 134 137,41 € | 32 263,23 € | 904 650,14 € |
| Année 7 | 138 631,51 € | 27 769,13 € | 766 018,63 € |
| Année 8 | 143 276,21 € | 23 124,43 € | 622 742,42 € |
| Année 9 | 148 076,48 € | 18 324,16 € | 474 665,94 € |
| Année 10 | 153 037,57 € | 13 363,07 € | 321 628,37 € |
| Année 11 | 158 164,91 € | 8 235,73 € | 163 463,46 € |
| Année 12 | 163 463,46 € | 2 936,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 647 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 175 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 764 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.