Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 648 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 846,11 € | 11 846,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 897 € / mois | 33 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 840 € | 1 779 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 200 € | 1 689 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 648 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 648 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 533,00 € | 57 620,32 € | 1 563 467,00 € |
| Année 2 | 87 609,45 € | 54 543,87 € | 1 475 857,55 € |
| Année 3 | 90 797,82 € | 51 355,50 € | 1 385 059,73 € |
| Année 4 | 94 102,28 € | 48 051,04 € | 1 290 957,45 € |
| Année 5 | 97 526,96 € | 44 626,36 € | 1 193 430,49 € |
| Année 6 | 101 076,29 € | 41 077,03 € | 1 092 354,20 € |
| Année 7 | 104 754,81 € | 37 398,51 € | 987 599,39 € |
| Année 8 | 108 567,15 € | 33 586,17 € | 879 032,24 € |
| Année 9 | 112 518,28 € | 29 635,04 € | 766 513,96 € |
| Année 10 | 116 613,20 € | 25 540,12 € | 649 900,76 € |
| Année 11 | 120 857,17 € | 21 296,15 € | 529 043,59 € |
| Année 12 | 125 255,53 € | 16 897,79 € | 403 788,06 € |
| Année 13 | 129 813,97 € | 12 339,35 € | 273 974,09 € |
| Année 14 | 134 538,35 € | 7 614,97 € | 139 435,74 € |
| Année 15 | 139 435,74 € | 2 718,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 648 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.