Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 648 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 472,88 € | 8 472,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 675 € / mois | 24 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 840 € | 1 779 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 200 € | 1 689 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 648 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 648 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 567,09 € | 61 107,47 € | 1 607 432,91 € |
| Année 2 | 42 114,77 € | 59 559,79 € | 1 565 318,14 € |
| Année 3 | 43 721,52 € | 57 953,04 € | 1 521 596,62 € |
| Année 4 | 45 389,54 € | 56 285,02 € | 1 476 207,08 € |
| Année 5 | 47 121,20 € | 54 553,36 € | 1 429 085,88 € |
| Année 6 | 48 918,96 € | 52 755,60 € | 1 380 166,92 € |
| Année 7 | 50 785,28 € | 50 889,28 € | 1 329 381,64 € |
| Année 8 | 52 722,79 € | 48 951,77 € | 1 276 658,85 € |
| Année 9 | 54 734,24 € | 46 940,32 € | 1 221 924,61 € |
| Année 10 | 56 822,44 € | 44 852,12 € | 1 165 102,17 € |
| Année 11 | 58 990,28 € | 42 684,28 € | 1 106 111,89 € |
| Année 12 | 61 240,83 € | 40 433,73 € | 1 044 871,06 € |
| Année 13 | 63 577,24 € | 38 097,32 € | 981 293,82 € |
| Année 14 | 66 002,78 € | 35 671,78 € | 915 291,04 € |
| Année 15 | 68 520,89 € | 33 153,67 € | 846 770,15 € |
| Année 16 | 71 135,04 € | 30 539,52 € | 775 635,11 € |
| Année 17 | 73 848,94 € | 27 825,62 € | 701 786,17 € |
| Année 18 | 76 666,37 € | 25 008,19 € | 625 119,80 € |
| Année 19 | 79 591,30 € | 22 083,26 € | 545 528,50 € |
| Année 20 | 82 627,80 € | 19 046,76 € | 462 900,70 € |
| Année 21 | 85 780,16 € | 15 894,40 € | 377 120,54 € |
| Année 22 | 89 052,80 € | 12 621,76 € | 288 067,74 € |
| Année 23 | 92 450,25 € | 9 224,31 € | 195 617,49 € |
| Année 24 | 95 977,38 € | 5 697,18 € | 99 640,11 € |
| Année 25 | 99 640,11 € | 2 035,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 648 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 208 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.