Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 748 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 987,01 € | 8 987,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 233 € / mois | 25 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 840 € | 1 887 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 700 € | 1 791 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 748 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 748 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 028,67 € | 64 815,45 € | 1 704 971,33 € |
| Année 2 | 44 670,28 € | 63 173,84 € | 1 660 301,05 € |
| Année 3 | 46 374,50 € | 61 469,62 € | 1 613 926,55 € |
| Année 4 | 48 143,75 € | 59 700,37 € | 1 565 782,80 € |
| Année 5 | 49 980,50 € | 57 863,62 € | 1 515 802,30 € |
| Année 6 | 51 887,32 € | 55 956,80 € | 1 463 914,98 € |
| Année 7 | 53 866,88 € | 53 977,24 € | 1 410 048,10 € |
| Année 8 | 55 921,97 € | 51 922,15 € | 1 354 126,13 € |
| Année 9 | 58 055,48 € | 49 788,64 € | 1 296 070,65 € |
| Année 10 | 60 270,37 € | 47 573,75 € | 1 235 800,28 € |
| Année 11 | 62 569,75 € | 45 274,37 € | 1 173 230,53 € |
| Année 12 | 64 956,87 € | 42 887,25 € | 1 108 273,66 € |
| Année 13 | 67 435,06 € | 40 409,06 € | 1 040 838,60 € |
| Année 14 | 70 007,81 € | 37 836,31 € | 970 830,79 € |
| Année 15 | 72 678,69 € | 35 165,43 € | 898 152,10 € |
| Année 16 | 75 451,46 € | 32 392,66 € | 822 700,64 € |
| Année 17 | 78 330,04 € | 29 514,08 € | 744 370,60 € |
| Année 18 | 81 318,44 € | 26 525,68 € | 663 052,16 € |
| Année 19 | 84 420,83 € | 23 423,29 € | 578 631,33 € |
| Année 20 | 87 641,60 € | 20 202,52 € | 490 989,73 € |
| Année 21 | 90 985,24 € | 16 858,88 € | 400 004,49 € |
| Année 22 | 94 456,45 € | 13 387,67 € | 305 548,04 € |
| Année 23 | 98 060,08 € | 9 784,04 € | 207 487,96 € |
| Année 24 | 101 801,22 € | 6 042,90 € | 105 686,74 € |
| Année 25 | 105 686,74 € | 2 159,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 748 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 677 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 976 € pour cette enveloppe de financement.