Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 848 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 501,14 € | 9 501,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 791 € / mois | 27 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 840 € | 1 995 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 200 € | 1 894 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 848 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 490,26 € | 68 523,42 € | 1 802 509,74 € |
| Année 2 | 47 225,79 € | 66 787,89 € | 1 755 283,95 € |
| Année 3 | 49 027,50 € | 64 986,18 € | 1 706 256,45 € |
| Année 4 | 50 897,97 € | 63 115,71 € | 1 655 358,48 € |
| Année 5 | 52 839,79 € | 61 173,89 € | 1 602 518,69 € |
| Année 6 | 54 855,70 € | 59 157,98 € | 1 547 662,99 € |
| Année 7 | 56 948,49 € | 57 065,19 € | 1 490 714,50 € |
| Année 8 | 59 121,17 € | 54 892,51 € | 1 431 593,33 € |
| Année 9 | 61 376,71 € | 52 636,97 € | 1 370 216,62 € |
| Année 10 | 63 718,30 € | 50 295,38 € | 1 306 498,32 € |
| Année 11 | 66 149,25 € | 47 864,43 € | 1 240 349,07 € |
| Année 12 | 68 672,93 € | 45 340,75 € | 1 171 676,14 € |
| Année 13 | 71 292,89 € | 42 720,79 € | 1 100 383,25 € |
| Année 14 | 74 012,81 € | 40 000,87 € | 1 026 370,44 € |
| Année 15 | 76 836,49 € | 37 177,19 € | 949 533,95 € |
| Année 16 | 79 767,89 € | 34 245,79 € | 869 766,06 € |
| Année 17 | 82 811,15 € | 31 202,53 € | 786 954,91 € |
| Année 18 | 85 970,51 € | 28 043,17 € | 700 984,40 € |
| Année 19 | 89 250,39 € | 24 763,29 € | 611 734,01 € |
| Année 20 | 92 655,42 € | 21 358,26 € | 519 078,59 € |
| Année 21 | 96 190,33 € | 17 823,35 € | 422 888,26 € |
| Année 22 | 99 860,12 € | 14 153,56 € | 323 028,14 € |
| Année 23 | 103 669,90 € | 10 343,78 € | 219 358,24 € |
| Année 24 | 107 625,05 € | 6 388,63 € | 111 733,19 € |
| Année 25 | 111 733,19 € | 2 282,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 848 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 176 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.