Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 898 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 758,21 € | 9 758,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 570 € / mois | 27 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 840 € | 2 049 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 450 € | 1 945 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 898 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 898 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 721,12 € | 70 377,40 € | 1 851 278,88 € |
| Année 2 | 48 503,58 € | 68 594,94 € | 1 802 775,30 € |
| Année 3 | 50 354,08 € | 66 744,44 € | 1 752 421,22 € |
| Année 4 | 52 275,13 € | 64 823,39 € | 1 700 146,09 € |
| Année 5 | 54 269,50 € | 62 829,02 € | 1 645 876,59 € |
| Année 6 | 56 339,94 € | 60 758,58 € | 1 589 536,65 € |
| Année 7 | 58 489,40 € | 58 609,12 € | 1 531 047,25 € |
| Année 8 | 60 720,83 € | 56 377,69 € | 1 470 326,42 € |
| Année 9 | 63 037,41 € | 54 061,11 € | 1 407 289,01 € |
| Année 10 | 65 442,36 € | 51 656,16 € | 1 341 846,65 € |
| Année 11 | 67 939,07 € | 49 159,45 € | 1 273 907,58 € |
| Année 12 | 70 531,03 € | 46 567,49 € | 1 203 376,55 € |
| Année 13 | 73 221,89 € | 43 876,63 € | 1 130 154,66 € |
| Année 14 | 76 015,39 € | 41 083,13 € | 1 054 139,27 € |
| Année 15 | 78 915,47 € | 38 183,05 € | 975 223,80 € |
| Année 16 | 81 926,22 € | 35 172,30 € | 893 297,58 € |
| Année 17 | 85 051,81 € | 32 046,71 € | 808 245,77 € |
| Année 18 | 88 296,64 € | 28 801,88 € | 719 949,13 € |
| Année 19 | 91 665,26 € | 25 433,26 € | 628 283,87 € |
| Année 20 | 95 162,43 € | 21 936,09 € | 533 121,44 € |
| Année 21 | 98 792,98 € | 18 305,54 € | 434 328,46 € |
| Année 22 | 102 562,08 € | 14 536,44 € | 331 766,38 € |
| Année 23 | 106 474,95 € | 10 623,57 € | 225 291,43 € |
| Année 24 | 110 537,09 € | 6 561,43 € | 114 754,34 € |
| Année 25 | 114 754,34 € | 2 344,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 898 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 776 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.