Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 998 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 272,34 € | 10 272,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 128 € / mois | 29 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 840 € | 2 157 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 950 € | 2 047 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 998 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 998 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 182,70 € | 74 085,38 € | 1 948 817,30 € |
| Année 2 | 51 059,09 € | 72 208,99 € | 1 897 758,21 € |
| Année 3 | 53 007,04 € | 70 261,04 € | 1 844 751,17 € |
| Année 4 | 55 029,32 € | 68 238,76 € | 1 789 721,85 € |
| Année 5 | 57 128,78 € | 66 139,30 € | 1 732 593,07 € |
| Année 6 | 59 308,32 € | 63 959,76 € | 1 673 284,75 € |
| Année 7 | 61 571,00 € | 61 697,08 € | 1 611 713,75 € |
| Année 8 | 63 920,01 € | 59 348,07 € | 1 547 793,74 € |
| Année 9 | 66 358,65 € | 56 909,43 € | 1 481 435,09 € |
| Année 10 | 68 890,33 € | 54 377,75 € | 1 412 544,76 € |
| Année 11 | 71 518,56 € | 51 749,52 € | 1 341 026,20 € |
| Année 12 | 74 247,09 € | 49 020,99 € | 1 266 779,11 € |
| Année 13 | 77 079,72 € | 46 188,36 € | 1 189 699,39 € |
| Année 14 | 80 020,42 € | 43 247,66 € | 1 109 678,97 € |
| Année 15 | 83 073,29 € | 40 194,79 € | 1 026 605,68 € |
| Année 16 | 86 242,64 € | 37 025,44 € | 940 363,04 € |
| Année 17 | 89 532,90 € | 33 735,18 € | 850 830,14 € |
| Année 18 | 92 948,71 € | 30 319,37 € | 757 881,43 € |
| Année 19 | 96 494,80 € | 26 773,28 € | 661 386,63 € |
| Année 20 | 100 176,21 € | 23 091,87 € | 561 210,42 € |
| Année 21 | 103 998,08 € | 19 270,00 € | 457 212,34 € |
| Année 22 | 107 965,74 € | 15 302,34 € | 349 246,60 € |
| Année 23 | 112 084,76 € | 11 183,32 € | 237 161,84 € |
| Année 24 | 116 360,93 € | 6 907,15 € | 120 800,91 € |
| Année 25 | 120 800,91 € | 2 467,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 998 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 976 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.