Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 998 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 773,25 € | 11 773,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 677 € / mois | 33 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 840 € | 2 157 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 950 € | 2 047 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 998 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 998 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 907,12 € | 72 371,88 € | 1 929 092,88 € |
| Année 2 | 71 486,14 € | 69 792,86 € | 1 857 606,74 € |
| Année 3 | 74 161,65 € | 67 117,35 € | 1 783 445,09 € |
| Année 4 | 76 937,28 € | 64 341,72 € | 1 706 507,81 € |
| Année 5 | 79 816,83 € | 61 462,17 € | 1 626 690,98 € |
| Année 6 | 82 804,12 € | 58 474,88 € | 1 543 886,86 € |
| Année 7 | 85 903,25 € | 55 375,75 € | 1 457 983,61 € |
| Année 8 | 89 118,37 € | 52 160,63 € | 1 368 865,24 € |
| Année 9 | 92 453,80 € | 48 825,20 € | 1 276 411,44 € |
| Année 10 | 95 914,09 € | 45 364,91 € | 1 180 497,35 € |
| Année 11 | 99 503,86 € | 41 775,14 € | 1 080 993,49 € |
| Année 12 | 103 227,99 € | 38 051,01 € | 977 765,50 € |
| Année 13 | 107 091,52 € | 34 187,48 € | 870 673,98 € |
| Année 14 | 111 099,65 € | 30 179,35 € | 759 574,33 € |
| Année 15 | 115 257,78 € | 26 021,22 € | 644 316,55 € |
| Année 16 | 119 571,55 € | 21 707,45 € | 524 745,00 € |
| Année 17 | 124 046,77 € | 17 232,23 € | 400 698,23 € |
| Année 18 | 128 689,46 € | 12 589,54 € | 272 008,77 € |
| Année 19 | 133 505,94 € | 7 773,06 € | 138 502,83 € |
| Année 20 | 138 502,83 € | 2 776,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 998 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 638 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 950 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.