Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 948 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 478,62 € | 11 478,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 784 € / mois | 32 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 840 € | 2 103 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 700 € | 1 996 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 948 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 948 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 182,65 € | 70 560,79 € | 1 880 817,35 € |
| Année 2 | 69 697,14 € | 68 046,30 € | 1 811 120,21 € |
| Année 3 | 72 305,68 € | 65 437,76 € | 1 738 814,53 € |
| Année 4 | 75 011,88 € | 62 731,56 € | 1 663 802,65 € |
| Année 5 | 77 819,34 € | 59 924,10 € | 1 585 983,31 € |
| Année 6 | 80 731,90 € | 57 011,54 € | 1 505 251,41 € |
| Année 7 | 83 753,44 € | 53 990,00 € | 1 421 497,97 € |
| Année 8 | 86 888,09 € | 50 855,35 € | 1 334 609,88 € |
| Année 9 | 90 140,07 € | 47 603,37 € | 1 244 469,81 € |
| Année 10 | 93 513,76 € | 44 229,68 € | 1 150 956,05 € |
| Année 11 | 97 013,71 € | 40 729,73 € | 1 053 942,34 € |
| Année 12 | 100 644,63 € | 37 098,81 € | 953 297,71 € |
| Année 13 | 104 411,46 € | 33 331,98 € | 848 886,25 € |
| Année 14 | 108 319,30 € | 29 424,14 € | 740 566,95 € |
| Année 15 | 112 373,37 € | 25 370,07 € | 628 193,58 € |
| Année 16 | 116 579,18 € | 21 164,26 € | 511 614,40 € |
| Année 17 | 120 942,39 € | 16 801,05 € | 390 672,01 € |
| Année 18 | 125 468,92 € | 12 274,52 € | 265 203,09 € |
| Année 19 | 130 164,84 € | 7 578,60 € | 135 038,25 € |
| Année 20 | 135 038,25 € | 2 706,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 948 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 700 € (2,5%).