Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 848 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 889,37 € | 10 889,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 998 € / mois | 31 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 840 € | 1 995 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 200 € | 1 894 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 848 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 848 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 733,88 € | 66 938,56 € | 1 784 266,12 € |
| Année 2 | 66 119,24 € | 64 553,20 € | 1 718 146,88 € |
| Année 3 | 68 593,91 € | 62 078,53 € | 1 649 552,97 € |
| Année 4 | 71 161,18 € | 59 511,26 € | 1 578 391,79 € |
| Année 5 | 73 824,54 € | 56 847,90 € | 1 504 567,25 € |
| Année 6 | 76 587,57 € | 54 084,87 € | 1 427 979,68 € |
| Année 7 | 79 454,01 € | 51 218,43 € | 1 348 525,67 € |
| Année 8 | 82 427,76 € | 48 244,68 € | 1 266 097,91 € |
| Année 9 | 85 512,78 € | 45 159,66 € | 1 180 585,13 € |
| Année 10 | 88 713,29 € | 41 959,15 € | 1 091 871,84 € |
| Année 11 | 92 033,56 € | 38 638,88 € | 999 838,28 € |
| Année 12 | 95 478,11 € | 35 194,33 € | 904 360,17 € |
| Année 13 | 99 051,57 € | 31 620,87 € | 805 308,60 € |
| Année 14 | 102 758,79 € | 27 913,65 € | 702 549,81 € |
| Année 15 | 106 604,74 € | 24 067,70 € | 595 945,07 € |
| Année 16 | 110 594,66 € | 20 077,78 € | 485 350,41 € |
| Année 17 | 114 733,89 € | 15 938,55 € | 370 616,52 € |
| Année 18 | 119 028,05 € | 11 644,39 € | 251 588,47 € |
| Année 19 | 123 482,91 € | 7 189,53 € | 128 105,56 € |
| Année 20 | 128 105,56 € | 2 567,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 848 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 176 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 112 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.