Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 898 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 184,00 € | 11 184,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 891 € / mois | 31 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 840 € | 2 049 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 450 € | 1 945 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 898 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 898 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 458,32 € | 68 749,68 € | 1 832 541,68 € |
| Année 2 | 67 908,25 € | 66 299,75 € | 1 764 633,43 € |
| Année 3 | 70 449,87 € | 63 758,13 € | 1 694 183,56 € |
| Année 4 | 73 086,60 € | 61 121,40 € | 1 621 096,96 € |
| Année 5 | 75 822,02 € | 58 385,98 € | 1 545 274,94 € |
| Année 6 | 78 659,81 € | 55 548,19 € | 1 466 615,13 € |
| Année 7 | 81 603,81 € | 52 604,19 € | 1 385 011,32 € |
| Année 8 | 84 658,01 € | 49 549,99 € | 1 300 353,31 € |
| Année 9 | 87 826,51 € | 46 381,49 € | 1 212 526,80 € |
| Année 10 | 91 113,59 € | 43 094,41 € | 1 121 413,21 € |
| Année 11 | 94 523,71 € | 39 684,29 € | 1 026 889,50 € |
| Année 12 | 98 061,45 € | 36 146,55 € | 928 828,05 € |
| Année 13 | 101 731,63 € | 32 476,37 € | 827 096,42 € |
| Année 14 | 105 539,13 € | 28 668,87 € | 721 557,29 € |
| Année 15 | 109 489,17 € | 24 718,83 € | 612 068,12 € |
| Année 16 | 113 587,03 € | 20 620,97 € | 498 481,09 € |
| Année 17 | 117 838,23 € | 16 369,77 € | 380 642,86 € |
| Année 18 | 122 248,59 € | 11 959,41 € | 258 394,27 € |
| Année 19 | 126 824,00 € | 7 384,00 € | 131 570,27 € |
| Année 20 | 131 570,27 € | 2 637,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 898 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.