Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 898 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 281,55 € | 9 281,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 126 € / mois | 26 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 840 € | 2 049 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 450 € | 1 945 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 898 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 898 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 279,27 € | 79 099,33 € | 1 865 720,73 € |
| Année 2 | 33 661,40 € | 77 717,20 € | 1 832 059,33 € |
| Année 3 | 35 102,73 € | 76 275,87 € | 1 796 956,60 € |
| Année 4 | 36 605,74 € | 74 772,86 € | 1 760 350,86 € |
| Année 5 | 38 173,13 € | 73 205,47 € | 1 722 177,73 € |
| Année 6 | 39 807,63 € | 71 570,97 € | 1 682 370,10 € |
| Année 7 | 41 512,12 € | 69 866,48 € | 1 640 857,98 € |
| Année 8 | 43 289,59 € | 68 089,01 € | 1 597 568,39 € |
| Année 9 | 45 143,16 € | 66 235,44 € | 1 552 425,23 € |
| Année 10 | 47 076,11 € | 64 302,49 € | 1 505 349,12 € |
| Année 11 | 49 091,80 € | 62 286,80 € | 1 456 257,32 € |
| Année 12 | 51 193,83 € | 60 184,77 € | 1 405 063,49 € |
| Année 13 | 53 385,83 € | 57 992,77 € | 1 351 677,66 € |
| Année 14 | 55 671,71 € | 55 706,89 € | 1 296 005,95 € |
| Année 15 | 58 055,45 € | 53 323,15 € | 1 237 950,50 € |
| Année 16 | 60 541,27 € | 50 837,33 € | 1 177 409,23 € |
| Année 17 | 63 133,54 € | 48 245,06 € | 1 114 275,69 € |
| Année 18 | 65 836,79 € | 45 541,81 € | 1 048 438,90 € |
| Année 19 | 68 655,80 € | 42 722,80 € | 979 783,10 € |
| Année 20 | 71 595,50 € | 39 783,10 € | 908 187,60 € |
| Année 21 | 74 661,05 € | 36 717,55 € | 833 526,55 € |
| Année 22 | 77 857,90 € | 33 520,70 € | 755 668,65 € |
| Année 23 | 81 191,64 € | 30 186,96 € | 674 477,01 € |
| Année 24 | 84 668,09 € | 26 710,51 € | 589 808,92 € |
| Année 25 | 88 293,42 € | 23 085,18 € | 501 515,50 € |
| Année 26 | 92 073,97 € | 19 304,63 € | 409 441,53 € |
| Année 27 | 96 016,36 € | 15 362,24 € | 313 425,17 € |
| Année 28 | 100 127,61 € | 11 250,99 € | 213 297,56 € |
| Année 29 | 104 414,88 € | 6 963,72 € | 108 882,68 € |
| Année 30 | 108 882,68 € | 2 492,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 898 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 519 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.