Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 998 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 770,56 € | 9 770,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 608 € / mois | 27 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 840 € | 2 157 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 950 € | 2 047 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 998 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 998 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 979,89 € | 83 266,83 € | 1 964 020,11 € |
| Année 2 | 35 434,83 € | 81 811,89 € | 1 928 585,28 € |
| Année 3 | 36 952,08 € | 80 294,64 € | 1 891 633,20 € |
| Année 4 | 38 534,28 € | 78 712,44 € | 1 853 098,92 € |
| Année 5 | 40 184,25 € | 77 062,47 € | 1 812 914,67 € |
| Année 6 | 41 904,87 € | 75 341,85 € | 1 771 009,80 € |
| Année 7 | 43 699,15 € | 73 547,57 € | 1 727 310,65 € |
| Année 8 | 45 570,26 € | 71 676,46 € | 1 681 740,39 € |
| Année 9 | 47 521,50 € | 69 725,22 € | 1 634 218,89 € |
| Année 10 | 49 556,27 € | 67 690,45 € | 1 584 662,62 € |
| Année 11 | 51 678,16 € | 65 568,56 € | 1 532 984,46 € |
| Année 12 | 53 890,90 € | 63 355,82 € | 1 479 093,56 € |
| Année 13 | 56 198,42 € | 61 048,30 € | 1 422 895,14 € |
| Année 14 | 58 604,73 € | 58 641,99 € | 1 364 290,41 € |
| Année 15 | 61 114,05 € | 56 132,67 € | 1 303 176,36 € |
| Année 16 | 63 730,84 € | 53 515,88 € | 1 239 445,52 € |
| Année 17 | 66 459,67 € | 50 787,05 € | 1 172 985,85 € |
| Année 18 | 69 305,34 € | 47 941,38 € | 1 103 680,51 € |
| Année 19 | 72 272,86 € | 44 973,86 € | 1 031 407,65 € |
| Année 20 | 75 367,43 € | 41 879,29 € | 956 040,22 € |
| Année 21 | 78 594,51 € | 38 652,21 € | 877 445,71 € |
| Année 22 | 81 959,78 € | 35 286,94 € | 795 485,93 € |
| Année 23 | 85 469,13 € | 31 777,59 € | 710 016,80 € |
| Année 24 | 89 128,74 € | 28 117,98 € | 620 888,06 € |
| Année 25 | 92 945,07 € | 24 301,65 € | 527 942,99 € |
| Année 26 | 96 924,79 € | 20 321,93 € | 431 018,20 € |
| Année 27 | 101 074,91 € | 16 171,81 € | 329 943,29 € |
| Année 28 | 105 402,73 € | 11 843,99 € | 224 540,56 € |
| Année 29 | 109 915,88 € | 7 330,84 € | 114 624,68 € |
| Année 30 | 114 624,68 € | 2 624,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 998 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 916 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.