Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 098 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 259,58 € | 10 259,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 090 € / mois | 29 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 840 € | 2 265 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 450 € | 2 150 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 098 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 098 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 680,61 € | 87 434,35 € | 2 062 319,39 € |
| Année 2 | 37 208,38 € | 85 906,58 € | 2 025 111,01 € |
| Année 3 | 38 801,57 € | 84 313,39 € | 1 986 309,44 € |
| Année 4 | 40 462,98 € | 82 651,98 € | 1 945 846,46 € |
| Année 5 | 42 195,53 € | 80 919,43 € | 1 903 650,93 € |
| Année 6 | 44 002,24 € | 79 112,72 € | 1 859 648,69 € |
| Année 7 | 45 886,34 € | 77 228,62 € | 1 813 762,35 € |
| Année 8 | 47 851,09 € | 75 263,87 € | 1 765 911,26 € |
| Année 9 | 49 900,00 € | 73 214,96 € | 1 716 011,26 € |
| Année 10 | 52 036,61 € | 71 078,35 € | 1 663 974,65 € |
| Année 11 | 54 264,71 € | 68 850,25 € | 1 609 709,94 € |
| Année 12 | 56 588,21 € | 66 526,75 € | 1 553 121,73 € |
| Année 13 | 59 011,21 € | 64 103,75 € | 1 494 110,52 € |
| Année 14 | 61 537,97 € | 61 576,99 € | 1 432 572,55 € |
| Année 15 | 64 172,89 € | 58 942,07 € | 1 368 399,66 € |
| Année 16 | 66 920,65 € | 56 194,31 € | 1 301 479,01 € |
| Année 17 | 69 786,06 € | 53 328,90 € | 1 231 692,95 € |
| Année 18 | 72 774,14 € | 50 340,82 € | 1 158 918,81 € |
| Année 19 | 75 890,20 € | 47 224,76 € | 1 083 028,61 € |
| Année 20 | 79 139,65 € | 43 975,31 € | 1 003 888,96 € |
| Année 21 | 82 528,27 € | 40 586,69 € | 921 360,69 € |
| Année 22 | 86 061,96 € | 37 053,00 € | 835 298,73 € |
| Année 23 | 89 746,98 € | 33 367,98 € | 745 551,75 € |
| Année 24 | 93 589,75 € | 29 525,21 € | 651 962,00 € |
| Année 25 | 97 597,06 € | 25 517,90 € | 554 364,94 € |
| Année 26 | 101 775,99 € | 21 338,97 € | 452 588,95 € |
| Année 27 | 106 133,83 € | 16 981,13 € | 346 455,12 € |
| Année 28 | 110 678,28 € | 12 436,68 € | 235 776,84 € |
| Année 29 | 115 417,29 € | 7 697,67 € | 120 359,55 € |
| Année 30 | 120 359,55 € | 2 755,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 098 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.