Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 098 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 786,47 € | 10 786,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 686 € / mois | 30 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 840 € | 2 265 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 450 € | 2 150 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 098 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 098 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 644,28 € | 77 793,36 € | 2 046 355,72 € |
| Année 2 | 53 614,58 € | 75 823,06 € | 1 992 741,14 € |
| Année 3 | 55 660,04 € | 73 777,60 € | 1 937 081,10 € |
| Année 4 | 57 783,53 € | 71 654,11 € | 1 879 297,57 € |
| Année 5 | 59 988,04 € | 69 449,60 € | 1 819 309,53 € |
| Année 6 | 62 276,67 € | 67 160,97 € | 1 757 032,86 € |
| Année 7 | 64 652,61 € | 64 785,03 € | 1 692 380,25 € |
| Année 8 | 67 119,18 € | 62 318,46 € | 1 625 261,07 € |
| Année 9 | 69 679,88 € | 59 757,76 € | 1 555 581,19 € |
| Année 10 | 72 338,26 € | 57 099,38 € | 1 483 242,93 € |
| Année 11 | 75 098,05 € | 54 339,59 € | 1 408 144,88 € |
| Année 12 | 77 963,13 € | 51 474,51 € | 1 330 181,75 € |
| Année 13 | 80 937,53 € | 48 500,11 € | 1 249 244,22 € |
| Année 14 | 84 025,41 € | 45 412,23 € | 1 165 218,81 € |
| Année 15 | 87 231,08 € | 42 206,56 € | 1 077 987,73 € |
| Année 16 | 90 559,07 € | 38 878,57 € | 987 428,66 € |
| Année 17 | 94 014,02 € | 35 423,62 € | 893 414,64 € |
| Année 18 | 97 600,76 € | 31 836,88 € | 795 813,88 € |
| Année 19 | 101 324,36 € | 28 113,28 € | 694 489,52 € |
| Année 20 | 105 190,02 € | 24 247,62 € | 589 299,50 € |
| Année 21 | 109 203,14 € | 20 234,50 € | 480 096,36 € |
| Année 22 | 113 369,40 € | 16 068,24 € | 366 726,96 € |
| Année 23 | 117 694,57 € | 11 743,07 € | 249 032,39 € |
| Année 24 | 122 184,76 € | 7 252,88 € | 126 847,63 € |
| Année 25 | 126 847,63 € | 2 591,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 098 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.