Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 148 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 043,54 € | 11 043,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 465 € / mois | 31 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 840 € | 2 319 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 700 € | 2 201 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 148 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 148 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 875,11 € | 79 647,37 € | 2 095 124,89 € |
| Année 2 | 54 892,38 € | 77 630,10 € | 2 040 232,51 € |
| Année 3 | 56 986,59 € | 75 535,89 € | 1 983 245,92 € |
| Année 4 | 59 160,71 € | 73 361,77 € | 1 924 085,21 € |
| Année 5 | 61 417,75 € | 71 104,73 € | 1 862 667,46 € |
| Année 6 | 63 760,94 € | 68 761,54 € | 1 798 906,52 € |
| Année 7 | 66 193,52 € | 66 328,96 € | 1 732 713,00 € |
| Année 8 | 68 718,86 € | 63 803,62 € | 1 663 994,14 € |
| Année 9 | 71 340,59 € | 61 181,89 € | 1 592 653,55 € |
| Année 10 | 74 062,32 € | 58 460,16 € | 1 518 591,23 € |
| Année 11 | 76 887,88 € | 55 634,60 € | 1 441 703,35 € |
| Année 12 | 79 821,25 € | 52 701,23 € | 1 361 882,10 € |
| Année 13 | 82 866,55 € | 49 655,93 € | 1 279 015,55 € |
| Année 14 | 86 028,02 € | 46 494,46 € | 1 192 987,53 € |
| Année 15 | 89 310,07 € | 43 212,41 € | 1 103 677,46 € |
| Année 16 | 92 717,38 € | 39 805,10 € | 1 010 960,08 € |
| Année 17 | 96 254,68 € | 36 267,80 € | 914 705,40 € |
| Année 18 | 99 926,91 € | 32 595,57 € | 814 778,49 € |
| Année 19 | 103 739,25 € | 28 783,23 € | 711 039,24 € |
| Année 20 | 107 697,02 € | 24 825,46 € | 603 342,22 € |
| Année 21 | 111 805,82 € | 20 716,66 € | 491 536,40 € |
| Année 22 | 116 071,33 € | 16 451,15 € | 375 465,07 € |
| Année 23 | 120 499,63 € | 12 022,85 € | 254 965,44 € |
| Année 24 | 125 096,84 € | 7 425,64 € | 129 868,60 € |
| Année 25 | 129 868,60 € | 2 653,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 148 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 776 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.