Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 148 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 657,13 € | 12 657,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 355 € / mois | 36 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 840 € | 2 319 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 700 € | 2 201 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 148 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 148 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 080,35 € | 77 805,21 € | 2 073 919,65 € |
| Année 2 | 76 852,98 € | 75 032,58 € | 1 997 066,67 € |
| Année 3 | 79 729,36 € | 72 156,20 € | 1 917 337,31 € |
| Année 4 | 82 713,39 € | 69 172,17 € | 1 834 623,92 € |
| Année 5 | 85 809,12 € | 66 076,44 € | 1 748 814,80 € |
| Année 6 | 89 020,70 € | 62 864,86 € | 1 659 794,10 € |
| Année 7 | 92 352,50 € | 59 533,06 € | 1 567 441,60 € |
| Année 8 | 95 808,95 € | 56 076,61 € | 1 471 632,65 € |
| Année 9 | 99 394,81 € | 52 490,75 € | 1 372 237,84 € |
| Année 10 | 103 114,86 € | 48 770,70 € | 1 269 122,98 € |
| Année 11 | 106 974,15 € | 44 911,41 € | 1 162 148,83 € |
| Année 12 | 110 977,88 € | 40 907,68 € | 1 051 170,95 € |
| Année 13 | 115 131,47 € | 36 754,09 € | 936 039,48 € |
| Année 14 | 119 440,51 € | 32 445,05 € | 816 598,97 € |
| Année 15 | 123 910,82 € | 27 974,74 € | 692 688,15 € |
| Année 16 | 128 548,44 € | 23 337,12 € | 564 139,71 € |
| Année 17 | 133 359,62 € | 18 525,94 € | 430 780,09 € |
| Année 18 | 138 350,90 € | 13 534,66 € | 292 429,19 € |
| Année 19 | 143 528,95 € | 8 356,61 € | 148 900,24 € |
| Année 20 | 148 900,24 € | 2 984,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 148 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 163 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.