Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 248 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 246,38 € | 13 246,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 141 € / mois | 37 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 840 € | 2 427 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 200 € | 2 304 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 248 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 248 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 529,14 € | 81 427,42 € | 2 170 470,86 € |
| Année 2 | 80 430,83 € | 78 525,73 € | 2 090 040,03 € |
| Année 3 | 83 441,13 € | 75 515,43 € | 2 006 598,90 € |
| Année 4 | 86 564,09 € | 72 392,47 € | 1 920 034,81 € |
| Année 5 | 89 803,92 € | 69 152,64 € | 1 830 230,89 € |
| Année 6 | 93 165,01 € | 65 791,55 € | 1 737 065,88 € |
| Année 7 | 96 651,91 € | 62 304,65 € | 1 640 413,97 € |
| Année 8 | 100 269,29 € | 58 687,27 € | 1 540 144,68 € |
| Année 9 | 104 022,11 € | 54 934,45 € | 1 436 122,57 € |
| Année 10 | 107 915,36 € | 51 041,20 € | 1 328 207,21 € |
| Année 11 | 111 954,29 € | 47 002,27 € | 1 216 252,92 € |
| Année 12 | 116 144,44 € | 42 812,12 € | 1 100 108,48 € |
| Année 13 | 120 491,38 € | 38 465,18 € | 979 617,10 € |
| Année 14 | 125 001,02 € | 33 955,54 € | 854 616,08 € |
| Année 15 | 129 679,43 € | 29 277,13 € | 724 936,65 € |
| Année 16 | 134 532,96 € | 24 423,60 € | 590 403,69 € |
| Année 17 | 139 568,16 € | 19 388,40 € | 450 835,53 € |
| Année 18 | 144 791,76 € | 14 164,80 € | 306 043,77 € |
| Année 19 | 150 210,92 € | 8 745,64 € | 155 832,85 € |
| Année 20 | 155 832,85 € | 3 123,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 248 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 847 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 200 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.