Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 298 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 541,01 € | 13 541,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 033 € / mois | 38 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 840 € | 2 481 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 450 € | 2 355 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 298 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 298 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 253,59 € | 83 238,53 € | 2 218 746,41 € |
| Année 2 | 82 219,83 € | 80 272,29 € | 2 136 526,58 € |
| Année 3 | 85 297,08 € | 77 195,04 € | 2 051 229,50 € |
| Année 4 | 88 489,48 € | 74 002,64 € | 1 962 740,02 € |
| Année 5 | 91 801,40 € | 70 690,72 € | 1 870 938,62 € |
| Année 6 | 95 237,26 € | 67 254,86 € | 1 775 701,36 € |
| Année 7 | 98 801,70 € | 63 690,42 € | 1 676 899,66 € |
| Année 8 | 102 499,57 € | 59 992,55 € | 1 574 400,09 € |
| Année 9 | 106 335,83 € | 56 156,29 € | 1 468 064,26 € |
| Année 10 | 110 315,69 € | 52 176,43 € | 1 357 748,57 € |
| Année 11 | 114 444,48 € | 48 047,64 € | 1 243 304,09 € |
| Année 12 | 118 727,77 € | 43 764,35 € | 1 124 576,32 € |
| Année 13 | 123 171,42 € | 39 320,70 € | 1 001 404,90 € |
| Année 14 | 127 781,35 € | 34 710,77 € | 873 623,55 € |
| Année 15 | 132 563,85 € | 29 928,27 € | 741 059,70 € |
| Année 16 | 137 525,32 € | 24 966,80 € | 603 534,38 € |
| Année 17 | 142 672,50 € | 19 819,62 € | 460 861,88 € |
| Année 18 | 148 012,32 € | 14 479,80 € | 312 849,56 € |
| Année 19 | 153 551,99 € | 8 940,13 € | 159 297,57 € |
| Année 20 | 159 297,57 € | 3 193,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 298 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 689 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.