Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 298 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 237,61 € | 11 237,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 053 € / mois | 32 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 840 € | 2 481 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 450 € | 2 355 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 298 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 298 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 081,95 € | 95 769,37 € | 2 258 918,05 € |
| Année 2 | 40 755,38 € | 94 095,94 € | 2 218 162,67 € |
| Année 3 | 42 500,43 € | 92 350,89 € | 2 175 662,24 € |
| Année 4 | 44 320,22 € | 90 531,10 € | 2 131 342,02 € |
| Année 5 | 46 217,91 € | 88 633,41 € | 2 085 124,11 € |
| Année 6 | 48 196,89 € | 86 654,43 € | 2 036 927,22 € |
| Année 7 | 50 260,54 € | 84 590,78 € | 1 986 666,68 € |
| Année 8 | 52 412,64 € | 82 438,68 € | 1 934 254,04 € |
| Année 9 | 54 656,85 € | 80 194,47 € | 1 879 597,19 € |
| Année 10 | 56 997,13 € | 77 854,19 € | 1 822 600,06 € |
| Année 11 | 59 437,63 € | 75 413,69 € | 1 763 162,43 € |
| Année 12 | 61 982,62 € | 72 868,70 € | 1 701 179,81 € |
| Année 13 | 64 636,59 € | 70 214,73 € | 1 636 543,22 € |
| Année 14 | 67 404,19 € | 67 447,13 € | 1 569 139,03 € |
| Année 15 | 70 290,33 € | 64 560,99 € | 1 498 848,70 € |
| Année 16 | 73 300,02 € | 61 551,30 € | 1 425 548,68 € |
| Année 17 | 76 438,59 € | 58 412,73 € | 1 349 110,09 € |
| Année 18 | 79 711,53 € | 55 139,79 € | 1 269 398,56 € |
| Année 19 | 83 124,62 € | 51 726,70 € | 1 186 273,94 € |
| Année 20 | 86 683,84 € | 48 167,48 € | 1 099 590,10 € |
| Année 21 | 90 395,47 € | 44 455,85 € | 1 009 194,63 € |
| Année 22 | 94 266,04 € | 40 585,28 € | 914 928,59 € |
| Année 23 | 98 302,34 € | 36 548,98 € | 816 626,25 € |
| Année 24 | 102 511,44 € | 32 339,88 € | 714 114,81 € |
| Année 25 | 106 900,77 € | 27 950,55 € | 607 214,04 € |
| Année 26 | 111 478,03 € | 23 373,29 € | 495 736,01 € |
| Année 27 | 116 251,30 € | 18 600,02 € | 379 484,71 € |
| Année 28 | 121 228,97 € | 13 622,35 € | 258 255,74 € |
| Année 29 | 126 419,73 € | 8 431,59 € | 131 836,01 € |
| Année 30 | 131 836,01 € | 3 018,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 298 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.